天知道我要写第三集,就好象看Twilight 吸血鬼狼人各式人马总要拼凑出几部续集才过瘾。最近手贱咧,申请了N多张信用卡,赌气的成分有,贪小便宜的成分也有;总之万恶的资本主义把我人性最灰暗的一面都袒露的淋漓精致了。好了,废话少说,今天要讲的第三集主要吹水信用卡各种条款背后的意义。

Billing Statement

顾名思义就是每个月的信用卡账单,如果你没有和自己的Saving Account (活期储蓄账户)关联的话,每个月你都要排队的地方大概就是AXS与SAM自动还款机了。当然你可以跑银行去还信用卡,但是除了DBS/POSB这种爬虫遍布的银行外,找个其他银行你还真有点费劲。好在AXS与SAM到处都是,你可以很easy的用NETS(新加坡的银联)在这些机器上还款。其中AXS可以还Master与Visa信用卡,而SAM只能还Visa

Overall Credit Limit:

最大信用额度:此额度针对你注册在某银行下所有信用卡的信用总额度。比如你在DBS银行下的信用额度是20K,哪怕你有10张信用卡,你的信用总额度也就是封顶(capped)在20K了
<注>国内总有信用卡刷爆一说,我不确定这里能刷爆额度是多少(还没有爆过),但可以肯定的是可以刷过它的授限额度的。如果超过的话,银行会收你一笔exceed credit limit的费用(一般40 SGD),当然这罚款是可以Complain要回来的(银行当然希望你刷的越多越好,只要能还的上)

Minimum Payment:

每个月账单的最小付款额度,如果低于最小付款额度,不但银行要给你抹小黑点(default),并且你欠银行的钱是要算惩罚利息(一个月大约有2.5%),再附加罚一个Late Charge(一般是50 SGD)
<注>最小额度一般不会低于50 SGD,如果没有全额还款,剩余部分利息一个月大约有2%,按天累加

Outstanding Balance:

信用卡当前消费额,换句话说就是到目前为止所有欠银行的钱。
<注>消费额不等于账单额,因为我们还有还款周期,而在这个周期内借银行的钱是免息的

Payment Due date:

到期还款日,一般说来银行会提前20天左右给你寄纸质账单,当然现在都流行电子账单了。比如寄送2月份的账单日期是3月1日,那么到期还款日一般是3月20日。这样3月账单的到期还款日就是4月20日,由此你可以享受到的免息帐期(Repayment Period)是从3月2日一直到4月20日,最长大约有50天。
<注>还款日与自然月没有必然联系

Replacement Card:

因为各种原因要换卡;其换卡一般是免费的;也有第一张免费,第二张收费的。至于是否收费,记得打个电话给银行确认一下。

Overpayment:

有时候担心没还够钱,不小心就还多了,这多的钱是不退的,但是会cash rebate现金返还在你的信用卡里,所以不用担心,继续刷好了

Annual Fee:

俗称信用卡年费,国内刷6次免次年年费,是不是很熟悉。这边年费很贵的(大于100 SGD),所以快到年关,切记打电话给银行要求免次年年费(Annual Fee Waiver)。

Cash Advance:

俗称信用卡取现,也是很贵的,手续费一般5%,最少单笔15 SGD,外加上按天算的利息

Installment Payment Plan:

分期付款,买大件不打折商品会比较有用

Principal/Supplementary Card:

主卡与副卡,当然这边的信用卡签名几乎没有人看

Cross-border Transactions(Transaction in foreign currency):

不管你是出国,还是在网上消费,只要是使用到外国货币(非新加坡币),就归属到这类非本国货币消费。以前只是知道不管是走Visa还是走Master的网络,它会一律将消费货币(外币)先转换成美元(USD),再将美元转换成新币(SGD)。经过两次转换后,你自然要承担一定的汇率转换损失(银行就靠它吃饭了)。现如今,银行除了吃你汇率差,还要继续吃一个叫kuactistrative fee(手续费)的东西,费用在1.5%-5%之间,大部分银行落在1.5%。吐血啊,我说以前在香港买的Mac book咋汇率损失那么大,原来无处不是吸血鬼

Lost of Credit Card:

信用卡丢失。而判断信用卡丢失的条件就是:真的丢了(lost),被偷了(stolen)或者密码泄露了(Pin disclosed)。
<注>你对信用卡挂失前(bank notification)的盗刷损失是有限赔偿的,最高额度是100 SGD (liability)。也就是说:如果你的信用卡真的不是因为你的原因被盗刷了1000,银行最终只要你赔100,剩下900 算银行。哈哈,这听起来好像天上掉馅饼,这明显不是银行的意愿,但这是法律规定的。更进一步,你还可以继续哭穷让银行顺便把这100 SGD也免掉(Liability Waiving),真正做到使用信用卡0负担风险。

附赠信用卡丢失流程

  1. 立即打电话通知银行挂失(Bank notification),这一步非常重要,一定是争分夺秒;只要挂失,挂失后的盗刷损失都是算银行的。
  2. 报警,拿报告
  3. 协助各方面进行追款,以减免损失

Tips

  1. 忘记什么是Visa与Master的,请看这篇:http://www.kuact.com/?p=644
  2. 申请什么信用卡划算,请看这篇:http://www.kuact.com/?p=1227
  3. Visa 信用卡汇率计算:[http://corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_rates.jsp][1]
  4. 在国外消费,有银联就尽量走银联通道啊。
  5. 新加坡金融管理局出的小册子:http://www.moneysense.gov.sg/understanding-financial-products/credit-and-loans/guides-and-articles.aspx
  6. Liability of Credit Card Holders: http://www.mas.gov.sg/news-and-publications/parliamentary-replies/2009/reply-to-pq-on-liability-of-credit-card-holders.aspx
  7. ANZ银行的信用卡还停留在石器时代,没有网上银行,没有iphone app,还在寄纸质账单

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