– 前面的话 –

一直以老司机自诩,买汽车保险原则就是图便宜。

原来用着中国太平,就是因为它便宜呀,另外国内的驾龄它也算,头两年的保费帮我便宜不少。

唯一不爽的是要通过保险中介买;随着FWD,DirectAsia网上保险的兴起,越发觉得它麻烦。

后来换到了FWD,额,打折后真心便宜呀。

– NCD –

NCD全名No-Claims Discount,基本上保险公司通过这招就把你吓尿了。

这NCD怎么玩呢?第一年买保险是没有NCD折扣的,保险每满一年,NCD折扣增加10%,一般折扣到50%封顶。

期间只要出现任何一次索赔(自己或者对方保险公司),NCD折扣立减30%。什么意思?

  • 如果你现在享有30% NCD保险优惠,出现一次索赔,明年续保的时候清零
  • 如果你现在享有40% NCD保险优惠,出现一次索赔,明年续保的时候,NCD折扣只剩下10%

当然NCD只是保险公司的经典玩法,其他诸如驾龄,驾车用途,性别,车型,车龄等等等等都会被用来计算你下一年的续保价格。

续保价格是不固定的,但因为NCD的存在,你的总保险费用支出是下降的。

一些保险陷阱

  • DirectAsia,宣称NCD能给60%折扣。听着很吸引人不是?但首先要看一下它家的保险价格基数先
  • 因为COE 10年有效期,NCD 号称和驾驶者挂靠;其实是车和人双重挂靠。出险的时候,还是找车主
  • NCD 跟着投保人走,所以换保险公司是木有效果的
  • 同一家保险公司自动续保,并非价格最优
  • 很多折扣在你汽车续保的时候都木有了

所以每次续保险的时候,请多比较几家的报价。另外,如果不差钱,可以考虑一下NCD Protector呀,至少第一次出险不会影响你的NCD。

– 意外 –

在新加坡开车,大部分意外都是小的刮擦和追尾。不幸的是,我的车追尾了,虽然当时开车的不是我。

因为没有人在意外中受伤(本人,第三方和路人甲),救护车995就免了。是否要打999做事故报告(police report),要看现场情况。

– 保险定损报告 –

  • 交换手机号码
  • 交换驾照
  • 交换车牌(拍照)
  • 记录现场(正面,后面,侧面),包含车道,天气状况
  • 记录碰撞细节
  • 路人甲手机号(如果需要见证人)

如果不需要叫救护车,也不用报警;拍照后,双方可以把车移动到安全地带讨论细节。如果没啥讨论,各回各家,各找各妈:

  • 打自己保险公司热线
  • 如果车开不动了,叫拖车
  • 在24小时内,到自己保险公司指定定损点做定损报告(Accident Report)

– 事故报告(Police Report) –

现场如果出现以下情况:

  • 有人受伤(本人,第三方和路人甲)
  • 涉及外国牌照(马来西亚)
  • 肇事车辆逃逸
  • 涉及政府财产(政府车辆,电线杆,树啥的)

不要移动车辆,马上999。如果碰到事故逃逸,你可以事后(24小时)内报告,这时候你的车载摄像头就是你的必杀技了。

– 保险责任界定 –

保险公司行业公会依照Barometer of Liability Agreement (BOLA) 进行保险责任界定

几个简单的全责举例:

  • 你追尾,你全责
  • 你不让行,你全责
  • 你插队转弯,你全责
  • 你突然变道,你全责
  • 你突然开车门,你全责

- 私了 –

正是因为NCD这个魔幻大招,大部分人对责任明确的小碰撞都愿意选择私了。因为大部分的保险条款都会有一个Excess费用;就是每次出险自掏腰包部分(500-1000)。

*** 注 *** 这个Excess仅针对自己修车部分。

举例说明,你是全责,对方无责

你家保险

  • 保险评估后,你的车修车费1000
  • 你今年的NCD是50%,保费是2000x 50% = 1000
  • 你的Excess费用是500

对方保险

  • 保险评估后,对方的车修车费800

流程

如果你选择走保险,你要自掏500,保险公司只会赔你500,另外减掉你的NCD 30%;然后你家保险公司会赔付对方保险公司800。

假如你的保费不变(你的保费大概率会涨),你的损失将是 Excess 500 + 2000x 30% (第二年) + 2000 x 20% (第三年) + 2000 x 10% (第四年) = 1700

如果你选择和对方私了,对方定损后问你要1000 过分么?其实不过分,时间成本都在那里。你的损失将是:1000 (陪对方) + 1000 (修自己车) = 2000

至于如何选择就看你的心里平衡点了,比如对方狮子大开口,你就毫不犹豫走保险把。

*** 注 *** 即使是私了,也要做保险定损

– 后续 –

我这回事故也算是经典,因为是一个很小的追尾。定损后,我车完全无恙,只是掏钱换一个车牌就好。对方车目测500就可以搞定了,结果人家直接不甩我,连个私了的机会都不给。

几天后就收到我家保险公司的邮件,说对方保险向我家保险索赔。因为是对方保险索赔,我的Excess不适用,唯一的损失将是魔幻30% NCD。

额,我还能说什么….

– 联系电话 –

Police: 999 Ambulance: 995

– Tips –

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