– 前面的话 –

住院这事,不是我想,更不是什么人生50目标。被迫体验了一把,算是为自己下半生打草稿。

新加坡医疗账单贵的一腿,反正你要是裸奔,不小心碰上个天灾人祸,那破产就是分分钟的事情。

所以工作一开始我就买了Integrated Shield Plans的私人保险,然后就稀里糊涂的过了那么多年。

这次的意外住院,感觉很不好,哪怕只在医院呆了一个晚上。躺在病床上,没有椰风树荫,水清白沙,只有待宰的羔羊…..

– 意外 –

我从来没有把手割破这件事情当作意外来处理;家里随时准备着云南白药和创口贴,心想着多大点事呀。

可是这回没有接住,手心割了一个大口子,鲜血瞬间喷涌而出。我的第一反应居然是先用水处理伤口,那钻心的疼没让我眼泪飙出5米远。

急忙找云南白药止血(创口贴止不住),血算是止住了,我居然犹豫要不要去急诊缝针。当医生的老妈掷地有声:伤口太宽,后面一定会感染;就是伤口自行愈合,也是一个巨大的疤。亲,请移步医院急诊部。

– 急诊 –

直奔最近的急诊去了。

  • 入口处,护士做了第一轮伤口清洗和简单包扎
  • 注册,急诊室候诊 (记得带IC)
  • 先照X光(伤口处)
  • 值班医生做第二轮伤口清洗,检查伤口(翻开组织,左看右看,那痛的酸爽)
  • 值班医生做神经创伤检查(判断切口有没有伤到神经)

值班医生拿不准我的受伤程度,他说可以他现场可以做缝合,但是担心我的伤口伤及到了神经;最后还是建议我入院做个微创手术。

– 转住院部 –

  • 急诊的值班医生转线住院部值班医生来会诊
  • 瞬间冒出好几个,目测被实习医生围观
  • 住院部的医生压根就没鸟值班医生(鄙视链?),接着第三轮伤口清洗,检查,包扎
  • 没啥说的了,办理入院手续(Inpatient Admission)

同样的结论,建议我入院手术。因为伤口不大,医生也没有把我当urgent case。所以只好在急诊室等床位,8点半看急诊,12点才入病房。

其实我的保险可以上Class A(单间),办理入院手续的时候我也没谈要求,护士也没问;直接给我安排了Class B2;呵呵,感觉真不一样。

– 病房 –

  • Class C:12人间开放式病房,有风扇没空调,两个护士,公用卫生间和浴室
  • Class B2: 6人间开放式病房,有风扇没空调,两个护士,公用卫生间和浴室
  • Class B1: 4人间开放式病房,有风扇没空调,两个护士,公用卫生间和浴室;哦,还多个电视
  • Class A: 单人间,有空调,基本上酒店式配置

开放式病房,病人,护士,值班医生进进出出。晚上想睡个好觉,还真的有点难。所以贵有贵的道理,另外Class C病房不是便宜么,床位长期不够用;所以住院也得排队。

伤口只是简单包扎,一晚上都隐隐作痛;说好的凌晨3点做手术,结果给我来个urgent case,把我挣扎到天亮。又给我打了吊瓶,各种折腾,又回顾了一遍:待宰羔羊….

  • 入院病床有一套睡衣裤(可以穿内裤)
  • 入手术室要换另外一套手术衣服(只能穿纸尿裤)

– 手术 –

好歹手术安排在第二天早上9点半;因为安排手术,没有吃早餐,只喝了很少的水。期间被不同的医生护士来来回回的询问

  • 吃饭了么
  • 喝水了么
  • 上厕所么,大的(bowel movement)还是小的(Urine)?
  • 发烧了么(COVID-19)
  • 有过敏史不(allergy)

然后就推进了手术室,打了麻药过后,瞬间就睡过去了。

– 出院 –

10点多护士叫醒我,发现手被包成了粽子。推回病房,等医生复查。

好结果:神经只是损伤,但都完整。没事就赶紧办理出院把。

早上到现在,肚子空空如也,几乎滴水未进,赶紧放我出来把。

– 费用结算 –

结算在医院和保险公司之间进行,方式有几种:

  • 公司保险(Letter of Guarantee):福利好的公司会由公司出具保函,这样你一分钱不用掏,直接走公司保险
  • 公司保险(Cash Claim):福利烂的公司会让你自己先出钱垫付(可以用MediSave账户),后期再通过公司保险报销
  • 私人保险(Integrated Shield Plans):你那么多年买的保险终于用上了,同样一分钱不掏,后期拿私人保险的结算单和公司保险结算。这样,你当年的私人保险额度就不会减扣。

如果公司保险比较烂(出资垫付),最好的操作方式先用私人保险,然后拿到账单(保险公司出的settlement letter)去找公司保险进行结算。结算费用在公司保险和私人保险之间进行。

公司保险提交材料

  • 出院报告(Summary Report)
  • 私人保险公司的结算单(Settlement Letter)
  • 保险申请表

– 新加坡医疗补助体系 –

公立医院政府补贴(Subsidies)

如果你入住政府公立医院B2/C病房,政府会补贴最高80%的费用(我这回就住的B2)。

政府强制保险(MediShield Life)

扣除所有政府补贴,剩下的部分就可以继续用政府强制保险来承担。这里有MediShield Life和最新推出的CareShield Life;保险的作用就是为你承担大部分医疗支出,当然你还有自付比例

  • 超出保额上限(SGD 100,000)
  • Co-insurance(3-10%)
  • Deductible (80岁以下,B2病房年额度SGD 2000)

所以政府强制保险虽然是终身,但是不是发现不太够?一个大手术扣除补贴后还要SGD 200,000得费用,你就得自掏腰包100,000 + (100,000 - 2000) x 3% (Co-insurance) + 2000 (Deductible)。

另外手术后门诊复查和手术前的急诊是不包含在里面的,因为MediShield Life有一个很重要的切入点:入院治疗/8小时以上治疗

私人保险(Integrated Shield Plans)

政府既然不让你裸奔了,你也想着对自己好点把。只要有条件,大家都会去买私人保险Integrated Shield Plans(ISP)。这个ISP不是所有保险公司都有的,并且也不是可以直接网上买的,你得有个保险中介

  • AIA
  • NTUC
  • Prudential
  • Great Eastern
  • RaffelsHealth
  • AXA
  • Aviva

之所以叫Integrated Shield Plans,是因为它直接建立在MediShield Life之上。上一楼自掏腰包的部分,你可以通过ISP来帮忙:

  • 报销MediShield Life超出保额部分
  • 提供更多的病房选择(A1/B1),而MediShield Life主要针对B2/C
  • 手术前急诊(A&E)
  • 手术后门诊复诊
  • 手术康复福利等

同样,你也有自付比例:

  • 超出保额上限(SGD 2,000,000)
  • Co-insurance/Co-Payment (10%)
  • Deductible (SGD 3500)

前面SGD 200,000的住院费用:你得自掏腰包 (200,000-3500) x 10% (Co-payment) + 3500 (Deductible)

私人附加险(Integrated Shield Plans Rider)

是不是觉得上一楼还是有点贵,MOH又给你支招了,你可以买ISP的Rider呀。Co-Payment比例继续下降到5%,并且封顶在SGD 3000,也没有Deductible部分了。

所以同样SGD 200,000的住院费用:你只需要自掏腰包200,000 x 5% = 10,000 -> SGD 3000 (封顶)。

强制医疗储蓄(MediSave)

最后的最后,你还可以用MediSave支付剩余不能报销的部分。

这个MediSave在CPF账号里,是一个专项;属于政府强制医疗储蓄(未雨绸缪)。MediSave说到底还是自己的钱,政府帮你管着,平时取不出来。

仅用于医疗相关,出院的时候,如果自己的MediSave账号没钱了,还可以找你的直系亲属用MediSave救急。

MediSave虽然平时不能取出,但是你可以用来买保险呀

  • 政府强制保险 MediShield Life Premiums (MediSave全款支付)
  • 私人保险 Integrated Shield Plan Premiums(MediSave可以支付 SGD 300到900不等,剩余部分需要用现金支付)
  • 私人附加险 Integrated Shield Plan Rider Premiums (只能现金支付)

– Tips –

  1. NTFG医院入院出院手续 点我穿越
  2. NTFG医院收费 点我穿越
  3. 政府医疗补助体系 [点我穿越](https://www.gov.sg/article/how-government-keeps-healthcare-costs-affordable-in-face-of-rising-global-healthcare-costs)
  4. Medishield Life申报官方详解 点我穿越
  5. Integrated Shield Plans 官方比较 点我穿越
  6. MediSave ISP 支付限额 点我穿越

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